Διαγραφούν τα χρέη οι τράπεζες; Πότε υπάρχει ελπίδα - Πως να προστατέψεις τις καταθέσεις σου

Τα χρέη προς τις τράπεζες και οι διαδικασίες παραγραφής ή διαγραφής τους είναι ένα ζήτημα που απασχολεί πολλούς δανειολήπτες. 

Πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην αποπληρωμή των δανείων τους, και τα «κόκκινα δάνεια» ή οι ληξιπρόθεσμες οφειλές είναι συχνό φαινόμενο. Υπάρχουν συχνά απορίες σχετικά με το τι συμβαίνει σε αυτές τις περιπτώσεις. Ας απαντήσουμε σε μερικές βασικές ερωτήσεις:

1. Τι γίνεται αν δεν πληρώσω το καταναλωτικό δάνειο;

Αν δεν αποπληρώσεις το καταναλωτικό δάνειο, η τράπεζα θα προχωρήσει σε νομικές ενέργειες, όπως καταγγελία της σύμβασης δανείου και ενδεχομένως έκδοση διαταγής πληρωμής. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε κατασχέσεις περιουσιακών στοιχείων εφόσον υπάρχουν. Το καταναλωτικό δάνειο δεν συνοδεύεται από εξασφαλίσεις (όπως υποθήκες), αλλά η τράπεζα μπορεί να διεκδικήσει το χρέος από οποιαδήποτε περιουσία ή λογαριασμούς έχεις στο όνομά σου.

2. Τι συμβαίνει αν χρωστάω στην τράπεζα και δεν έχω τίποτα στο όνομά μου;

Ακόμα κι αν δεν έχεις ακίνητη περιουσία, η τράπεζα μπορεί να κινηθεί νομικά για να κατασχέσει χρήματα από τραπεζικούς λογαριασμούς, μετοχές ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που είναι κατασχετά. Αν έχεις δηλώσει λογαριασμό ως ακατάσχετο, τότε προστατεύεσαι για ποσά έως 1.500 ευρώ για προσωπικούς λογαριασμούς ή 2.000 ευρώ για κοινούς λογαριασμούς.

Παραγραφή και Διαγραφή Χρεών στις Τράπεζες

Τα χρέη προς τις τράπεζες και οι διαδικασίες παραγραφής ή διαγραφής τους είναι ένα ζήτημα που απασχολεί πολλούς δανειολήπτες. Ας δούμε αναλυτικά τι ισχύει σχετικά με την παραγραφή, τη διαγραφή των χρεών, και τις προστασίες που υπάρχουν για τους ακατάσχετους λογαριασμούς:

Η παραγραφή χρεών στις Τράπεζες

Τα χρέη προς τις τράπεζες παραγράφονται συνήθως μετά από 20 χρόνια, αλλά αυτή η προθεσμία δεν αρχίζει να μετρά από τη στιγμή που έχεις λάβει το δάνειο. Η παραγραφή ξεκινά από τη στιγμή που η τράπεζα καταγγέλλει τη δανειακή σύμβαση, δηλαδή όταν το χρέος έχει καταστεί ληξιπρόθεσμο και ο οφειλέτης δεν συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις της τράπεζας για ρύθμιση ή αποπληρωμή.

Για παράδειγμα, αν κάποιος έχει ένα καταναλωτικό δάνειο ή χρέος από πιστωτική κάρτα, η 20ετής περίοδος παραγραφής ξεκινά από την καταγγελία της σύμβασης. Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα πρέπει να περιμένει 20 χρόνια από την καταγγελία της σύμβασης πριν το χρέος παραγραφεί.

Ωστόσο, οι τράπεζες δεν περιμένουν παθητικά να παρέλθει αυτή η προθεσμία. Αμέσως μετά την καταγγελία της σύμβασης, προχωρούν σε νομικές ενέργειες, όπως η έκδοση διαταγής πληρωμής. Αυτή η ενέργεια δίνει στην τράπεζα τη δυνατότητα να κατασχέσει περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη, εάν αυτά είναι κατασχετά βάσει νόμου.

Γι' αυτό είναι δύσκολο για κάποιον να περιμένει απλώς να παραγραφεί το χρέος χωρίς να αντιμετωπίσει τις συνέπειες των νομικών ενεργειών της τράπεζας.

Μέσα σε αυτό το διάστημα, η τράπεζα συνήθως θα προχωρήσει σε νομικές ενέργειες, όπως έκδοση διαταγής πληρωμής, για να διεκδικήσει την οφειλή.

Διαγραφή Χρεών στις Τράπεζες

Τα χρέη προς τις τράπεζες σπάνια διαγράφονται εύκολα, καθώς οι τράπεζες προσπαθούν με κάθε δυνατό μέσο να ανακτήσουν τις οφειλές πριν θεωρήσουν ότι είναι «ανεπίδεκτα είσπραξης». Πριν προχωρήσουν στη διαγραφή ενός χρέους, οι τράπεζες:

• Ελέγχουν την περιουσιακή και εισοδηματική κατάσταση του οφειλέτη για να δουν αν μπορούν να ανακτήσουν τα χρήματα μέσω κατασχέσεων ή άλλων νομικών μέτρων.
• Προσπαθούν να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις με τον οφειλέτη, ώστε να εξασφαλίσουν την εξόφληση ενός μέρους ή του συνόλου του χρέους.

Δεν υπάρχει συγκεκριμένο χρονικό όριο για τη διαγραφή χρεών

Η απόφαση για διαγραφή ενός χρέους είναι αποκλειστικά της τράπεζας και εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όπως η αδυναμία ανάκτησης του χρέους ή η μη ύπαρξη περιουσιακών στοιχείων. Μπορεί η τράπεζα να χαρακτηρίσει ένα χρέος ως μη εισπράξιμο (ανεπίδεκτο είσπραξης) μόνο όταν εξαντληθούν όλες οι νομικές και πρακτικές προσπάθειες είσπραξης.

Ωστόσο, ακόμη και σε αυτή την περίπτωση, το χρέος μπορεί να παραμείνει στο αρχείο του οφειλέτη για αρκετά χρόνια, επηρεάζοντας αρνητικά την πιστοληπτική του ικανότητα και τη δυνατότητα να λάβει νέα δάνεια στο μέλλον.

Η διαγραφή χρεών είναι διαφορετική από την παραγραφή, καθώς δεν καθορίζεται από το νόμο αλλά από την πολιτική της τράπεζας. Η τράπεζα ενδέχεται να διαγράψει ένα χρέος εάν το κρίνει ανεπίδεκτο είσπραξης, αλλά αυτό συμβαίνει μόνο αφού εξαντλήσει όλες τις νομικές και οικονομικές ενέργειες για να ανακτήσει την οφειλή. Δεν υπάρχει συγκεκριμένο χρονικό όριο για τη διαγραφή, καθώς αυτή αποτελεί απόφαση της τράπεζας.

Τι Ισχύει για το Ακατάσχετο

Πολλοί πολίτες πιστεύουν ότι με την αναφορά ενός τραπεζικού λογαριασμού ως ακατάσχετου στο TAXISnet, προστατεύονται πλήρως. Όμως, οι τράπεζες μπορούν να κατασχέσουν χρήματα από λογαριασμούς για χρέη που έχουν σχέση με «κόκκινα» δάνεια ή πιστωτικές κάρτες, εκτός αν ο λογαριασμός έχει δηλωθεί ξεχωριστά ως ακατάσχετος στην τράπεζα για χρέη προς ιδιώτες.

Προστασία Ακατάσχετου Λογαριασμού

• Λογαριασμοί μισθοδοσίας και συντάξεων: Προστατεύονται από την κατάσχεση για ποσά έως 1.500 ευρώ (ή 2.000 ευρώ για κοινούς λογαριασμούς), βάσει του άρθρου 982 του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας.
• Οφειλές προς το Δημόσιο: Οι οφειλές προς το Δημόσιο, όπως χρέη στην Εφορία ή τα ασφαλιστικά ταμεία, προστατεύονται από κατασχέσεις όταν έχει δηλωθεί ακατάσχετος λογαριασμός για αυτόν τον σκοπό, με όρια 1.250 ευρώ.

Οι πολίτες πρέπει να γνωρίζουν ότι η προστασία του ακατάσχετου λογαριασμού δεν ισχύει αυτόματα για όλες τις περιπτώσεις οφειλών. Θα πρέπει να γίνεται ξεχωριστή δήλωση στην τράπεζα.

Μάθετε πρώτοι τα νέα στο enaklik.com

***Τα πνευματικά δικαιώματα προστατεύονται - Απαγορεύεται απολύτως αντιγραφή η αναδημοσίευση

Πρόσφατες δημοσιεύσεις