Τραπεζική απάτη: Κόλπο με ψεύτικες ιστοσελίδες - sms και email - Οδηγίες προς καταναλωτές

Οι τραπεζικές απάτες αυξάνονται συνεχώς και απαιτούν ιδιαίτερη προσοχή από τους καταναλωτές. Σύμφωνα με την ΕΚΠΟΙΖΩ, υπάρχουν διάφορες μορφές απάτης, όπως ψεύτικες ιστοσελίδες τραπεζών, απατηλές τηλεφωνικές κλήσεις, ψευδή μηνύματα SMS και phishing μέσω email. 

Οι πολίτες συχνά καλούνται να εισάγουν τα τραπεζικά τους στοιχεία ή κωδικούς σε ψεύτικες πλατφόρμες, με αποτέλεσμα να χάσουν χρήματα.

Για να προστατευθούν, οι καταναλωτές πρέπει να ακολουθούν βασικές οδηγίες, όπως:

1. Άμεση επικοινωνία με την τράπεζα σε περίπτωση ύποπτης δραστηριότητας.
2. Φραγή του λογαριασμού και αλλαγή κωδικών ασφαλείας.
3. Μήνυση κατά αγνώστων και κατάθεση της μήνυσης στη Διεύθυνση Ηλεκτρονικού Εγκλήματος.
4. Καταγγελία στην τράπεζα και αίτηση αμφισβήτησης.

Σε περίπτωση που κάποιος πέσει θύμα απάτης, η ευθύνη του καταναλωτή περιορίζεται στα 50 ευρώ για μη εγκεκριμένες συναλλαγές με χρεωστική κάρτα. Στην περίπτωση του phishing, η ευθύνη μπορεί να φτάσει έως τα 1.000 ευρώ, ανάλογα με τη σοβαρότητα της κατάστασης και τις συνθήκες της απάτης.

Οι καταναλωτές μπορούν να απευθυνθούν στις αρχές για περισσότερη υποστήριξη και να υποβάλλουν καταγγελίες σε σχετικές υπηρεσίες όπως η Γραμμή Καταναλωτή (1520) ή η ΕΚΠΟΙΖΩ.

Ποιες απάτες υπάρχουν αυτή τη στιγμή

Αναλυτικά η λίστα:

1. Απατηλές ιστοσελίδες τραπεζών: Οι συγκεκριμένες ιστοσελίδες ανακατευθύνουν σε μία ψεύτικη ιστοσελίδα δήθεν της τράπεζας συνεργασίας του καταναλωτή, οι οποίες προσομοιάζουν αρκετά με τις νόμιμες ιστοσελίδες της τράπεζας. Αυτές οι ψεύτικες ιστοσελίδες συχνά διαθέτουν ένα αναδυόμενο παράθυρο, με το οποίο ζητείται η εισαγωγή των κωδικών ασφαλείας του καταναλωτή.

2. Απατηλές τηλεφωνικές κλήσεις: Αφορούν, για παράδειγμα, σε κλήσεις από άγνωστο αριθμό ή από κάποιον αριθμό που μοιάζει με τηλεφωνικό κέντρο μεγάλων τραπεζών (vishing). Οι απατεώνες δηλώνουν ψεύτικη ιδιότητα, διαφημίζουν ένα προϊόν σε καλή προσφορά, είτε κάνουν τηλεφωνική παραγγελία σε εμπόρους.

3. Απατηλά μηνύματα SMS, Viber, What's Up, Messenger: Εμπεριέχουν σύνδεσμο που παραπέμπει σε ιστοσελίδα η οποία προσομοιάζει με αυτή της τράπεζας, όπου καταχωρίζουν οι χρήστες προσωπικούς κωδικούς ή τον αριθμό λογαριασμού (IBAN).

4. Απατηλά μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου: Χαρακτηριστικά είναι τα παραδείγματα e-mails όπου ο καταναλωτής καλείται να πατήσει επειγόντως ένα συγκεκριμένο link, διότι σε διαφορετική περίπτωση θα ακυρωθεί η χρεωστική/πιστωτική του κάρτα εντός μισής ή μίας ώρας, ή να προχωρήσει σε ενημέρωση φακέλου για δεδομένα που λείπουν (phishing).

Πως μπορούμε να προστατευτούμε

Εάν, λοιπόν, οι καταναλωτές διαπιστώσουν κάποιες από τις παραπάνω απάτες -ή γενικά παράνομες συναλλαγές στον τραπεζικό τους λογαριασμό-, η ΕΚΠΟΙΖΩ συστήνει να προβούν στις εξής ενέργειες:

* Αμεση επικοινωνία με το αρμόδιο τμήμα της τράπεζας για ακύρωση της ύποπτης συναλλαγής, φραγή του τραπεζικού λογαριασμού και αλλαγή κωδικών.

* Αίτηση αμφισβήτησης σε κατάστημα της τράπεζας.

* Μήνυση κατά αγνώστου και κατάθεση της μήνυσης στη Δ/νση Ηλεκτρονικού Εγκλήματος σε περίπτωση ηλεκτρονικής απάτης.

* Καταγγελία στην τράπεζα.

Που μπορείτε να απευθυνθείτε

Για περισσότερες πληροφορίες και καταγγελίες, οι καταναλωτές μπορούν να απευθυνθούν:

* Στη Γενική Διεύθυνση Αγοράς και Προστασίας Καταναλωτή (Τομέας Προστασίας Καταναλωτή) στην ιστοσελίδα: https://kataggelies.mindev.gov.gr/. Επίσης, στη Γραμμή Καταναλωτή: 1520 και στο e-mail: 1520@mindev.gov.gr.

* Στην Τράπεζα της Ελλάδος, Διεύθυνση Εποπτείας Πιστωτικού Συστήματος, στο e-mail: dep.bankingsupervision@bankofgreece.gr.

* Στην ΕΚΠΟΙΖΩ, στο e-mail: info@ekpizo.gr.

Πόσα χρήματα παίρνετε αν πέσετε θύμα απάτης

Σύμφωνα με τη διάταξη για τον περιορισμό της ευθύνης του πληρωτή για μη εγκεκριμένες πράξεις πληρωμής (phishing) που περιλαμβάνει ο νέος νόμος 5019/3023-, σε περίπτωση απώλειας ή κλοπής χρεωστικής κάρτας, εφόσον πραγματοποιηθούν αγορές με αυτήν, ο κάτοχός της ευθύνεται μέχρι του ποσού των 50 ευρώ. Πέραν αυτού, η τράπεζα οφείλει να αποζημιώσει τον καταναλωτή, καλύπτοντας τη διαφορά. Για παράδειγμα, εάν έκλεψαν 120 ευρώ από τον καταναλωτή, η τράπεζα θα πρέπει να του δώσει τα υπόλοιπα 70 ευρώ.

Στην περίπτωση δε του phishing, ο καταναλωτής, και εφόσον οι ζημιές οφείλονται σε βαριά αμέλεια, ευθύνεται μέχρι του ανώτατου ποσού των 1.000 ευρώ, λαμβάνοντας υπόψη ιδίως τη φύση των εξατομικευμένων διαπιστευτηρίων ασφαλείας και τις ειδικότερες περιστάσεις υπό τις οποίες το μέσο πληρωμής απωλέσθη, εκλάπη ή υπεξαιρέθηκε, όπως πρόσθεσε η νομική σύμβουλος της ΕΚΠΟΙΖΩ. Εάν, δηλαδή, κάποιος κλέψει τους κωδικούς του καταναλωτή και αφαιρέσει 3.000 ευρώ από τον τραπεζικό του λογαριασμό, η τράπεζα οφείλει να του δώσει 2.000 ευρώ.

Θα πρέπει, ωστόσο, ο καταναλωτής να αποδείξει ότι του έκλεψαν τα προσωπικά του δεδομένα (τραπεζικοί κωδικοί) ή παραβίασαν το σύστημα του e-banking που είχε στην τράπεζα. Tο παραπάνω δεν ισχύει αν η τράπεζα αποδείξει ότι διαθέτει και εφαρμόζει πρόσθετους, αποτελεσματικούς και πιο εξελιγμένους μηχανισμούς ελέγχου των συναλλαγών από αυτούς που εφαρμόζει για την ισχυρή ταυτοποίηση των συναλλαγών, για συναλλαγές που μπορούν να προκαλέσουν ζημία άνω των 1.000 ευρώ, όπως ιδίως μηχανισμούς ελέγχου που αξιοποιούν τεχνολογίες Τεχνητής Νοημοσύνης ή επιπλέον κωδικό ή βιομετρική ταυτοποίηση ή τηλεφωνική επιβεβαίωση.

Η αυξημένη προσοχή στις ύποπτες ενέργειες και η άμεση αντίδραση μπορεί να βοηθήσει τους πολίτες να προστατεύσουν τα οικονομικά τους δεδομένα.

Μάθετε πρώτοι τα νέα στο enaklik.com

Πρόσφατες δημοσιεύσεις